打通金融支持中小微企业“最后一公里” 微博借钱升级风控模型

作者:微博借钱  访问量:125  发布于:8个月前

在疫情影响下,中小微企业受到了较大冲击。中小微企业现金流储备及抗风险能力弱等特点使得他们随时面临资金链断裂的风险。为缓解现金流压力,获得外部融资成为重要方式。国家频频通过政策加大对中小微企业支持力度,而一些金融服务机构也在响应国家政策创新服务模式。微博借钱推出帮帮贷,首批内测用户可享有最高额度20万元6期0利率优惠措施。

然而事实上,为中小微企业融资也并不容易。首先,中小微企业规模小、数据较少、地理位置也分散,不利于金融机构了解情况;其次,风控难。对于传统金融机构如银行来说,风控主要看一些历史数据以及抵押物,在这方面中小微企业优势很弱。即使如此,在大数据时代下,数字技术的不断渗透也为这些问题的解决提供了重要的解决方案。随着淘宝、美团一批掌握小微企业数据的互联网金融巨头,以及微众、网商等互联网民营银行的切入,小微金融服务的线上化和科技化已经有所改善。

虽然,微博借钱此前一直经营个人消费贷业务,但在微博的流量池中,中小微企业客户群体其实同样庞大且垂直。比如,微博平台聚集了一批年轻新锐的网红餐厅、旅行、运动健身等生活方式博主以及中小品牌主理人,规模超过千万,这些博主在分享各自领域专业内容的同时,也成功创立了自主品牌并积累了一定的粉丝规模。

作为头部社交媒体,微博一直以来都是超级流量池。数据显示,2019第四季度,微博日活跃用户规模进一步增长至2.22亿,微博第四季度的流量继续保持两位数同比增长,2019年底,微博月活用户达到5.16亿。借助微博场景内流量优势,面对中小微企业融资痛点,微博借钱帮帮贷通过自身金融科技优势,升级风控模型,打通金融支持中小微企业“最后一公里”。

微博借钱帮帮贷将小微企业主在微博平台的企业账户和个人账户数据纳入重点评估维度。对相关账户的粉丝规模、博文内容质量以及粉丝互动意愿等账号综合社交表现进行分析,并针对相关品牌在微博内的粉丝喜爱度、消费反馈数量、正面评价比例等微博内的表现进行综合评估,作为风控依据。在此基础上,微博借钱会综合企业资质和店铺运营情况,最终通过模型计算出这些小微企业的信用等级。

这一全新的风控模型也帮助微博借钱实现了从消费贷款到经营性贷款的升级。当然这也是信用模型的一次全面升级,从单纯的偿债能力评估,走向全面的贷款用途管理,让微博借钱金融服务能够更有效的助力实体经济发展。

在当下疫情常态化的状况下,互联网作为一大重要的技术与沟通工具,正发挥着越来越重要的作用。而数字化技术的应用,也让各行各业直面创新与变革。

 


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